小而美的互联网金融平台的 生存之道

2014.11.14 发表于 21CN 浏览量: 1597

       据统计,全国现在有数万家金融机构(包括小额贷款公司,典当行,担保公司等),管理着大约7-8万亿的资金,这些金融机构未来将会成为“小而美”的互联网金融模式的主体。由于传统金融体系难以满足国内日渐庞大的中小企业及个人信贷需求,“小而美”互联网金融机构能在一定程度上能够起到补充作用。

       中国地域辽阔,人员众多。大的金融机构往往倾向于做一个全国性的平台,关注整个全国市场。其性质决定了其会更多关注宏观和全面的东西,在广度上下功夫而在无法顾及深度。而中国金融市场尚未发展成熟,存在着大量尚未被充分关注的市场机会。对于小型机构创业者来说,充分运用大公司不机会关注的市场空隙,抓住在行业和地域里的互联网金融创业机会,将细分行业和领域做精做细,也会发掘巨大的商业宝藏。

       如何做一个“小而美”的互联网金融平台?首先,就“小”这一点来说,要选好一个特定的行业和细分的地域。团贷网主要是依托东莞发展起来。贷帮网关注的是广大农村乡镇地区。大麦理财关注的是贸易金融类的项目。“小而美”的互联网金融平台首先要选好自己的边界。选好边界之后,在原有的平台上整固,整合周边的金融资源,在细分领域扎根下去,在品牌、市场、用户体验等方向下功夫,往“美的方向”发展。

       互联网金融的有形门槛低,不需要动辄上亿的注册资本。但无形门槛很高。做精做细一个平台,既需要对传统金融行业有深入的理解,有需要熟悉互联网行业的运行规律。在金融方面,需要对金融认知、风控把握、客户营销、头寸管理等有相当程度的把握;在互联网方面,则需要在品牌管理上下功夫,保证自己平台的美誉度。在营销手段上,可以更加倚重微博、微信等新的媒体渠道。例如,众筹模式可以直接通过移动互联网募集资金;P2P投资人可直接通过手机APP进行投资。金融有其特殊性,进行风险控制保证资金安全非常重要。目前目前互联网金融在线上难以突破,尤其是在个人和企业信用体系还未健全的情况下,无法在线上保证项目的审核控制,因此做好互联网金融需要线上线下结合,互为补充。在线下可以传统金融为主,线上采取互联网的传播渠道。

        在互联网金融业态里面,目前最被资本市场追捧的莫过于网贷平台。在网贷平台中,投资人没有门槛的限制,满足了草根理财对于利息、流动性、期限性等各方面的需求。目前在册的约有一千多家网贷平台。这其中不乏“小而美”的优秀代表。他们的共同特性是在线上品牌等方面享有较高的美誉度,线下通过和担保公司、小贷公司合作等,进行有力的风险控制,尽量保证项目的可靠性和资金的安全性。但同时,许多P2P借贷公司的业务游走在合法和非法边界上,而在行业竞争激烈的背景下,构建资金池、利用信息优势编造假项目骗取资金等违法行为也部分存在。这些网贷平台往往盲目给予很高的收益率,有的甚至达到年化30%甚至40%,并且不注意不控制成本,盲目烧钱扩张。这其中很多平台创始人对于传统金融和民间借贷并没有丰富经验,对于风险、项目没有把控力度,很容易导致资金链断裂,给投资人造成财产损失。这些平台就好比秦之大厦,其兴也快,其倾也快!

       因此,“小而美”的互联网金融平台要抛弃抛弃短时间内快速烧钱,以及从资本市场圈钱的想法。否则,基础不牢,地动山摇,虚胖之后再慢慢回复异常困难。只有一开始就在自己的细分领域站稳,打好基础,才能再做强之后再慢慢做大。在这方面做得较好的是大麦理财。大麦理财联合国投保理,成为全国首家引进商业保理的P2B平台。据了解,国投保理将负责项目筛选和推送、资信评估、风险控制、贷后管理等关键环节,通过严密风控手段获得企业应收账款;而P2B平台通过整合线上产品来实现资金的快速融通,确保了资金来源。大麦理财定位为服务于实体经济,今后将重点向供应链金融和融资租赁等发展,实现多元化、全方位促进实体经济发展,成为网络金融银行。大麦理财从一开始就稳扎稳打,摈弃了快速烧钱的模式,不在于跑的多快,而是专注跑的多远。

       希望有一天“小而美”的互联网金融平台能在中华大地遍地开花,普惠金融深入人心。

大麦理财运营管理团队
2014年11月14日
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