中小企业融资弃银行而重P2P 是无奈还是择良木而栖

2014.11.14 发表于 东方财富网 浏览量: 1483

       近期,商业保理业务在P2P网贷业大放光彩,大有引领P2P网贷闯入供应链金融的趋势,与此相应的,拥有庞大群众基础的P2P网贷将中小企业融资问题,带入到人们的视野。对金融知识相对缺乏的普罗大众而言,刚接触p2p的时候,可能都会存在一个疑问,既然都是优质企业,为什么不选择银行融资?是否是因为银行考核不通过,才转向P2P平台融资的?

       众所周知,中小企业融资难问题,一直制约着中小企业的发展,一方面中小企业存在财务制度不够健全、贷款较难管理等一系列问题,另一方面,银行融资信息不对称,对于中小企业支持力度不足。两方面的制约,也就导致对中国GDP贡献达六成的5500多万家中小微企业,实际获得银行贷款仅为667.49万家,仅占总数的一成多。

       “首先,我们必须明确的是,与银行相比,通过第三方理财机构对贷款的审核是具备同等风控力度的。”大麦理财金融顾问贾浩说道,“专业的第三方机构在细分领域上,甚至要更为专业。”以商业保理行业为例,在我国,专业的保理公司起步要比银行保理早,团队组构建及风控模式都更为成熟,虽然有少数银行也涉及保理业务,但银行保理对融资方的资质要求过高,且在信贷紧缩的政策大环境下,只接受有大宗抵押和高额总资产的大型融资企业,中小企业通常达不到银行的标准而很难融到资。

       “其次,是关于时效性问题,企业项目对资金的及时到位、使用的灵活性要求很高,繁复、审核时间过长的银行贷款无法满足要求,而灵活性高的第三方机构则成为企业融资的重要渠道。另一方面,作为保理产品,中小企业完全可以利用优质买家为自己做信用增级。”贾浩还说道,P2P网贷之所以是一场金融革命,最本质是来说,是它能够实现“金融脱媒”,通过互联网把过往融资的众多中间环节省去,有助于提高融资效率,降低融资成本。

       近期P2P行业迅速崛起一批与“保理理财”的平台,大麦理财、中瑞财富、全融信贷、银湖网等P2P公司都开始与保理公司合作推出保理融资理财产品。“P2P+保理”的创新模式,线下利用保理公司的经验和专业性来完成风控,线上通过P2P平台解决资金渠道,对于解决企业间应收账款回收和加速资金融通具有重要的作用。同时,P2P对接保理公司,也被认为是P2P企业进军供应链金融的重要形式。

       据了解,大麦理财正是国内少数专业做“保理、供应链金融”起家的互联网金融平台,“保理业务的风控在于贸易的真实性,与应收帐款的管理上,只要贸易是真实存在,融资方持续健康经营,并对应收账款进行严格监管,就可以确保将风险降到最低。”对于最为关心的风控问题,贾浩解释道。

对于融资而言,最好的是融资成本低,在大众的印象中,银行的利息应该要比普通的第三方机构低,为什么企业选择利息高P2P、保理呢?也许,我们大众只关注了成本,而忽视了收益。快速的融资渠道,为企业的发展甚至项目争取了时间,有利于确保企业抢占市场和完成项目。而在这其中获取的利益,是可以弥补融资成本的。

       “其实,银行融资成本也一般都高达十几,且银行只是在个人贷款和简单的公司贷款有优势,在项目贷款方面并没有半点优势,甚至是劣势!所以并不是不去银行融资的项目都是不赚钱高风险,其实恰恰相反。”贾浩说道。在灵活性、时效性,甚至在细分领域的专业性上,银行融资都不是最好的选择,这也就无怪乎P2P网贷的火热。

       李克强总理提出要打造中国经济的升级版,这必将伴随我国创业热潮的爆发和产业结构优化升级的浪潮,实体经济的发展需要金融的支持。传统金融已经难以满足市场需求,这也就直接导致了P2P网贷、商业保理、供应链金融的爆发式增长。“互联网金融是对传统金融的变革与补充,能够满足投、融资方多方位的需求。”对于金融业的创新,贾浩说道。

大麦理财运营管理团队
2014年11月14日
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